洗錢，通常是指將違法所得收益變成看似合法資金的行為和過程，主要手段包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金等，以此達(dá)到掩飾非法資金來源和性質(zhì)的目的。
什么樣的人需要洗錢呢？一般來說，涉詐、涉賭、走私等違法犯罪人員，會(huì)擔(dān)心違法所得資金被查出來，便通過各種方式將黑錢洗白。而在經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)下，洗錢活動(dòng)對(duì)金融安全和經(jīng)濟(jì)秩序的危害極大。
洗錢看似離我們很遠(yuǎn)，實(shí)則不然，有時(shí)僅僅只是租借收款碼或銀行卡，一不留神就成為了洗錢幫兇，下面來看真實(shí)案例。
01平臺(tái)跑分，無法提現(xiàn)
王同學(xué)在群里看到有人推廣租碼跑分兼職，隨后對(duì)方發(fā)來一個(gè)軟件下載網(wǎng)址和跑分流程文件，并宣稱是“跑分招代理，單多量大風(fēng)險(xiǎn)小，時(shí)間不限、多勞多得”。
為了賺錢，王同學(xué)按提示下載軟件，并在平臺(tái)上注冊(cè)了個(gè)人賬戶，隨后又根據(jù)教程提示，上傳自己的收款二維碼，并按要求充值押金，之后便點(diǎn)擊系統(tǒng)開始搶單。
最開始，王同學(xué)只敢繳納最小金額的押金，沒想到真能收到回款，并賺取了傭金。在高額傭金誘惑下，他又繳納了兩萬(wàn)押金，并開始用親友的收款碼做單。
本以為從此可以躺賺，沒想到這時(shí)平臺(tái)凍結(jié)了他的押金，提示他還要補(bǔ)充資金才能提現(xiàn)。王同學(xué)再次充值后，平臺(tái)依然無法提現(xiàn)，他這才發(fā)現(xiàn)自己被騙了。
02租碼洗錢詳細(xì)過程
租碼跑分，是指黑產(chǎn)團(tuán)伙利用普通用戶收款碼進(jìn)行洗錢的行為，這類黑產(chǎn)團(tuán)伙一般是在境外做賭博，需要人替他們賭博網(wǎng)站接收、流轉(zhuǎn)、洗白資金。
流程上，第一步是平臺(tái)注冊(cè)，參與跑分者通過“手機(jī)號(hào)+驗(yàn)證碼+邀請(qǐng)碼“的方式即可完成注冊(cè)；第二步是上傳收款碼，用作跑分收款的賬戶；第三步充值押金，一般來說，充值金額越高，操作大單的機(jī)會(huì)越多，傭金也就越豐厚。第四步是搶單跑分，用戶在平臺(tái)上進(jìn)行接單操作，向指定賬戶充值規(guī)定金額，完成轉(zhuǎn)賬，同時(shí)記錄下充值截圖和充值單號(hào)；第五步是費(fèi)率返傭，用戶完成任務(wù)后，平臺(tái)會(huì)按照用戶的入款模式進(jìn)行不同費(fèi)率的返傭結(jié)算；第六步是層級(jí)推廣，每一個(gè)注冊(cè)用戶可通過平臺(tái)邀請(qǐng)碼，去發(fā)展下一級(jí)代理，收取平臺(tái)一定比例傭金。
03了解特點(diǎn)，遠(yuǎn)離洗錢
洗錢團(tuán)伙通常有如下特點(diǎn)：
一是平臺(tái)化，即他們擁有獨(dú)立的洗錢APP，部分平臺(tái)名稱與“支付、賺錢”等字樣相關(guān)，如“一起賺、樂付寶、中歐支付”等。
二是隱蔽性，洗錢團(tuán)伙常使用外網(wǎng)聊天工具，創(chuàng)建內(nèi)部工作群聊，并借此發(fā)布“洗米、盤口改單”等信息。
三是變異性，黑產(chǎn)團(tuán)伙從傳統(tǒng)跑分逐步向USDT跑分發(fā)展，由“跑錢”向“跑幣”轉(zhuǎn)化，這一變異已成跑分圈主流趨勢(shì)。
四是圈子化，黑產(chǎn)話術(shù)較為隱蔽，如跑料類型中，黃料代指裸聊敲詐、色播等，CP料代指彩票、博彩等，黑料代指殺豬盤等。
五是產(chǎn)業(yè)化，跑分產(chǎn)業(yè)鏈高度成熟，從平臺(tái)管理者到代理碼商，從卡商到跑分者，層級(jí)分明，角色清晰。
熟悉以上洗錢特點(diǎn)后，大家對(duì)洗錢團(tuán)伙一定要有所警惕，幫助洗錢是典型的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，切勿為了賺錢鋌而走險(xiǎn)，淪為黑產(chǎn)洗錢的幫兇。
來源：北京反洗錢研究微信公眾號(hào)
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